Tarvitseeko teini-ikäinen lapsesi apua?
Lyhenne FIRE tarkoittaa taloudellista riippumattomuutta ja varhaiseläkkeelle siirtymistä.
FIRE on taloudellinen liike, jossa budjetointi, säästäminen ja sijoittaminen asetetaan etusijalle, jotta eläkkeelle päästään ennen tyypillistä 65-70 vuoden ikää.
FIRE-lyhenteen tarkkaa alkuperää ei tiedetä. Se tehtiin kuitenkin tunnetuksi Joe Dominguezin ja Vicki Robinin vuonna 1992 julkaisemassa kirjassa ”Your Money or Your Life”.
Ne, jotka elävät FIRE-elämäntapaa, tekevät sen vähentämällä menojaan huomattavasti. Lisäksi he etsivät keinoja paitsi lisätä tulojaan myös sijoittaa säästyneet rahat verotuksellisesti edullisille tileille.
FIRE-elämäntapa ei sovi kaikille. Se tarkoittaa usein menojen leikkaamista minimiin, jotta jää enemmän rahaa sijoitettavaksi. On tavallista, että FIRE-liikkeen seuraajat säästävät 50-70 prosenttia tuloistaan.
25:n sääntö sanoo, että sinun pitäisi säästää 25 kertaa vuotuiset menosi eläkkeelle siirtymistä varten. Jos olet utelias miten saat tämän tarkan luvun, kertaa ensin kuukausittaiset menosi 12:lla, jolloin saat vuosiluvun. Tämän jälkeen kertaa luku sitten 25:llä, jolloin saat FIRE-lukusi.
Jos esimerkiksi kuukausittaiset menosi ovat 4800 euroa, kertaa luku 12:lla ja saat 57 600 euroa. Tämän jälkeen kertaa luku 25:llä, jolloin saat 1,4 miljoonaa euroa - sinun FIRE-lukusi.
On mahdollista, että FIRE-lukusi tuntuu liian kunnianhimoiselta tai jopa mahdottomalta saavuttaa. Jos tämä tuntuu sinusta samalta, yritä tutkia tapoja lisätä tulojasi ja sijoittaa ylimääräiset rahat.
Neljän prosentin säännön mukaan eläkeläiset voivat nostaa 4 prosenttia säästöistään ensimmäisenä vuonna. Lukua voidaan tarvittaessa mukauttaa sitä inflaation mukaan tulevina vuosina, jotta rahat eivät loppuisi eläkkeellä. Tämä sääntö edellyttää 30 vuoden eläkeaikatavoitetta, joten muista mukauttaa sitä vastaavasti.
FIRE-liike on räätälöitävä sinun ja tarpeidesi mukaan. Sen vuoksi kannattaa aina suhtautua varovaisesti suurille massoille suunnattuihin neuvoihin.
Jotkut FIRE-liikkeen ammattilaiset sanovat, että sinun on tehtävä tietty asia, investoitava tietty määrä tai sinulla voi olla liikkumavaraa sen suhteen kuinka paljon rahaa nostat säästöistä. Lähestymistapa ei ole kaikille sopiva, joten tee se mikä sopii nimenomaan sinulle.
Jos olet kiinnostunut varhaiseläkkeestä, mieti ensin miten paljon rahaa aiot säästää ja sijoittaa vuosittain saavuttaaksesi tavoitteesi.
Kirjailija ja FIRE-liikkeen kannattaja Paris Woodsin mukaan ihmisten on löydettävä säästämisaste, joka vastaa nopeutta, jolla he haluavat edetä. Se voi vaihdella nopeatahtisesta säästämisestä hitaampaan tahtiin.
Paris Woods suosittelee säästämään noin 70 prosenttia tuloistasi, jos tavoitteenasi on saavuttaa taloudellinen vapaus 10 vuodessa tai jopa lyhyemmässä ajassa.
Inflaation vuoksi fyysisen käteisen säästäminen pankkitilille ei todennäköisesti riitä seuraavien 40 vuoden aikana. On tärkeää sijoittaa verotuksellisesti edullisille tileille.
IRA- ja 401(k)-tilit ovat tilejä, joita voit käyttää eläkesijoittamiseen. Molemmilla tileillä maksat etukäteen, mutta sitten sijoituksesi kasvavat verovapaasti, jotta voit eläkkeellä ollessasi tehdä päteviä nostoja.
Jos pystyt maksimoimaan eläketilisi, niin hienoa! Silloin herää kuitenkin kysymys siitä mihin tulisi sijoittaa seuraavaksi. Eläketilin jälkeen voit sijoittaa tavallisille välitystileille, koska siellä ei ole rajoituksia.
FIRE-liike on pitkän aikavälin strategia, joten et voi olla liian reaktiivinen lyhyellä aikavälillä taloudellisten tapahtumien suhteen.
On tärkeää kysyä itseltään: ”Kuinka paljon rahaa tarvitsen tavoitteeni mukaisen eläkeiän ja sen iän välisenä aikana, jolloin voin alkaa nostaa rahaa rangaistuksetta eläketileiltä?”.
Kun olet päätynyt määrään, joka kuvaa tarvitsemaasi summaa, sinun kannattaa harkita tämän summan säästämistä tavalliselle pankkitilille, jotta käteisvarasi eivät lopu ennen kuin voit aloittaa hyväksyttyjen maksujen suorittamisen.
Sinun on silti maksettava veroja, kun nostat rahaa tavalliselta eläkesäästötililtä, mutta sinun ei kuitenkaan tarvitse maksaa ennenaikaisen noston seuraamuksia. Lisäksi sinun on maksettava veroja muun muassa silloin, kun sijoituksesi tuottavat osinkoja ja korkoja.
Lean-ryhmään kuuluvat voivat tyypillisesti elää hyvin vähällä, ja heidän sanotaan elävän minimalistisesti. He saattavat säästää yli puolet tuloistaan saavuttaakseen taloudellisen riippumattomuuden nopeammin.
Jos olet henkilö, joka aikoo ”elää eläkepäivinä” ja kuluttaa paljon, fat FIRE saattaa olla enemmän sinua varten. Sinun on tietysti säästettävä ja erityisesti investoitava paljon enemmän kuin henkilön, joka aikoo elää 50 000 eurolla vuodessa.
Ne, jotka suosivat barista FIRE -tyyppiä, aikovat työskennellä vähemmän tai osa-aikaisesti jäätyään eläkkeelle. He säästävät, mutta ovat samalla joustavampia.
FIRE-liike on hyvä vaihtoehto monista syistä johtuen. Yksityiskohdat saattavat kuitenkin vaihdella eri maiden välillä.
FIRE-liikkeessä tehdään myös monia uhrauksia. Lomamatkat, ulkona syöminen ja muut hankinnat jätetään usein tekemättä säästöjen asettamiseksi etusijalle.
FIRE-liikkeen tavoitteita on haastavaa saavuttaa säästämällä rahaa pelkästään pankkiin, vaikka kyseessä olisikin korkeatuottoinen säästötili. Aloita maksimoimalla työnantajan tarjoamat eläkejärjestelyt ja jatka sitten siitä eteenpäin. Ammattimainen talousneuvonta voi olla myös avuksi.
Ennen kuin todella ryhdyt FIRE-liikkeeseen, muista säästää 3-6 kuukauden kulut. Näiden säästöjen pitäisi riittää yllättävien menojen tai muiden odottamattomien ongelmien varalle.
Jos joku ansaitsee minimipalkkaa, FIRE ei todennäköisesti ole hänelle mahdollinen. Mutta jos hän tienaa juuri sen verran, että pystyy elämään mukavasti puolella tuloistaan ja sijoittamaan loput, hän pääsee hyvin alkuun.
Lähteet: (NerdWallet) (Investopedia)
Kuinka saavuttaa taloudellinen riippumattomuus ja jäädä eläkkeelle aikaisemmin
Mitä tämä tarkoittaa ja miten se toteutetaan?
ELÄMÄNTAPA Talous
FIRE-liike (taloudellinen riippumattomuus, varhaiseläkkeelle jääminen) voi olla erittäin palkitsevaa, mutta miten voit aloittaa? Tämä suhteellisen nykyaikainen käsite opettaa ihmisille kaikkialla maailmassa, miten ja milloin säästää ja sijoittaa, jotta he voivat jäädä eläkkeelle lakisääteistä eläkeikää aikaisemmin. Se antaa ihmisille enemmän vapautta ja antaa heille mahdollisuuden jäädä eläkkeelle omilla ehdoillaan. Se voi olla hyvin haastavaa, mutta se voi olla juuri sitä mitä sinä tarvitset!
Oletko kiinnostunut tietämään FIRE-liikkeestä? Klikkaa galleriassa eteenpäin lukeaksesi aiheesta enemmän.